Имеющийся кредит + ипотека

Если претендент на получение ипотечного кредита уже имеет в наличии не до конца погашенный кредит, это может сказаться на решении банка о выдаче ипотечного кредита, как с положительной стороны, так и с отрицательной.

Что в этом хорошего? Да то, что при регулярных выплатах по имеющемуся кредиту и ничем не омраченной кредитной истории заемщика, для банка это хороший признак, так как кредитная история является одним из значительнейших источников информации и шансы, что ипотечный кредит будет предоставлен, увеличиваются. А плохо это потому, что размер ипотечного кредита в таком случае может быть значительно меньше того, на который заемщик рассчитывает. Для того чтобы рассчитать размер ипотечного кредита, каждый банк руководствуется своими методами. Но принцип подсчета приблизительно одинаков. Берутся все доходы заемщика, из них вычитаются суммы, необходимые для погашения уже имеющихся кредитов (вот почему размер ипотечного кредита может сильно пострадать) и оставшуюся сумму умножают на установленный процент (для каждого банка свой), то что получается в конце и берется как размер возможного ипотечного кредита. Рассмотрим пример, где доход заемщика равен 50000 руб., ежемесячные выплаты по уже имеющимся кредитам – 20000 руб., норма банка = 60%. Банк рассчитывает, что заемщик способен ежемесячно выплачивать по (50000 – 20000)*60% = 18000 руб. В данном случае 40% или 12000 от дохода за вычетом выплат считаются как расходы на питание, жилье, транспорт и др.

Некоторые банки не устанавливают никаких норм процентов, а просто получают размер возможного ипотечного кредита, путем вычета из дохода выплаты по имеющимся кредитам и готово, чем, несомненно, радуют клиентов, но повышают риск невыплат. Используя имеющиеся данные, теперь сумма для расчета ипотечного кредита равна 50000 – 20000 = 30000.